在極端天氣頻發的當下，冰雹突襲讓不少車主猝不及防，看著滿是凹痕、破損的愛車，“冰雹砸了車，保險賠嗎” 成了縈繞心頭的頭號疑問。答案是肯定的，只要滿足一定條件，保險公司會為車輛因冰雹遭受的損失 “買單”。

自 2020 年車險綜合改革落地，《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020 版）》明確將冰雹納入自然災害范疇，歸入車損險保障范圍。這意味著，只要車主投保了車損險，無論是車身被砸出密密麻麻的凹陷，還是天窗、擋風玻璃被冰雹擊穿破裂，都可申請理賠。但僅投保交強險的車輛無法獲賠此類損失，因為交強險主要用于賠付交通事故中對第三方造成的損害。

舉個例子，北京在一場強對流天氣后，大量車輛被冰雹襲擊。車主李先生投保了車損險，其車輛車身多處凹陷、前擋風玻璃破裂，報案后順利進入理賠流程，維修費用由保險公司承擔；而王女士只買了交強險，面對同樣受損的愛車，只能自掏腰包支付數千元的維修款。

若車輛僅擋風玻璃或車窗單獨受損，情況稍顯復雜。在這種情形下，需額外投保 “玻璃單獨破碎險” 才能獲賠。不過，當車身與玻璃同時因冰雹受損，即便未投保玻璃險，車損險也可全額賠付。比如石景山區的車主小周，車輛車身凹陷與玻璃破裂并存，最終通過車損險完成全額定損。

知曉能賠后，理賠流程該如何推進？首要之舉是在 48 小時內報案，這是理賠的關鍵時間節點，超時極有可能影響理賠結果。報案途徑多樣，可撥打保險公司客服電話，或通過保險公司 App、小程序自助報案。報案時，記得錄音留存溝通記錄，以備后續查證。報案后，要拍攝帶車牌的車輛全景照片，多角度、全方位展示車輛受損情況，同時留存冰雹堆積的現場證據，還可保留當地氣象證明或媒體關于此次冰雹災害的報道，這些都是定損理賠的有力支撐。部分財險產品為簡化流程，推出 “冰雹快拍” 功能，車主按要求上傳照片即可完成遠程定損。定損環節，需配合保險公司工作人員，主動出示現場照片、車輛行駛證、駕駛證等證件，清晰明確受損部位。定損完成后，可選擇保險公司指定的維修廠或 4S 店維修，維修費用一般先由車主墊付，修完后憑借發票和維修清單，保險公司審核通過便會將理賠款打到車主賬戶，通常 3 - 4 個工作日內到賬。

另外，次年保費是否受影響也是車主關心的重點。部分保險公司對因自然災害導致的單次理賠，不計入出險次數，不會引發保費上浮。但多次因自然災害出險，或是本年度既有自然災害理賠，又有交通事故理賠，仍可能致使次年保費上漲。因此，建議車主先報案備案，等定損結果出來，權衡維修費用與保費漲幅后，再決定是否索賠。

總而言之，遭遇冰雹砸車，只要投保車損險，及時報案、規范留存證據、選擇正規維修渠道，就能順利獲得理賠，最大程度降低損失。同時，也給未投保車損險的車主提個醒，為愛車增添一份保障，才能在極端天氣來臨時多一份安心。